Размер зарплаты для максимальной пенсии. Какой может быть реальная, честно заработанная, пенсия? Можно ли определить максимальный размер пенсии по старости

10.01.2024

Таблица средней зарплаты по стране для начисления пенсии помогает самостоятельно рассчитать примерные выплаты, которые ежемесячно будет получать человек после того, как уйдет на заслуженный отдых.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, размер будущей пенсии рассчитывается, исходя из количества заработанных гражданином баллов и стоимости одного балла. Такая система была введена еще в 2015 году. С тех пор пенсионное обеспечение называется не трудовым, а страховым, и рассчитывается, в том числе, исходя и из среднемесячного дохода человека в период его профессиональной деятельности.

Как рассчитывается страховая пенсия

Формула, по которой рассчитывается страховая пенсия с 2015 года:

число заработанных баллов * стоимость одного балла

Право получать денежное обеспечение имеет гражданин, который за все время трудовой деятельности заработал не менее 30 баллов. Это так называемые страховые выплаты. Кроме них, имеет место и фиксированная часть, которую пенсионер будет получать в любом случае (ранее носила название базовой). Она ежегодно назначается Правительством.

Таким образом, чтобы понять, сколько человек будет получать по выходе на заслуженный покой, необходимо рассчитать только страховую часть, напрямую зависящую от среднего заработка, который имел гражданин за весь трудовой стаж. Именно от этого показателя зависит стоимость одного балла, и, следовательно, размер будущего дохода.

Важный показатель – средняя зарплата по годам для начисления пенсии . В открытом доступе имеются таблицы, в которых приведены эти цифры, начиная с 1960 года. Опираясь на приведенные в них данные, можно хотя бы приблизительно посчитать, на какой размер пенсионных выплат ориентироваться.

Таблицы средних зарплат по годам: от СССР до РФ

Большую роль таблица среднемесячной зарплаты в стране для начисления пенсии играет и тогда, когда назначаемое пособие рассчитывается на государственном уровне. В таком случае рассматривается отношение двух заработков.

Для этого учитывается среднемесячный трудовой доход определенного гражданина и его соотношение с таким же показателем за этот же период времени, усредненный по всей стране и представленной в одной из сводных таблиц.

Таблица 1. Среднемесячные зарплаты с 1960 по 1990 (рубли)

Таблица 2. С 1991 по 2001 (до 1993 рубли, с 1993 тысячи рублей, с 1998 рубли)

Таблица 3. С 2002 по 2018 (рубли)

Именно таблица средней зарплаты по РФ для исчисления размера пенсии является одним из основных документов. Опираясь на указанные данные, определяется стоимость балла и, следовательно, фактическая сумма выплат.

Как считается среднемесячный доход работающих граждан по России

Среднемесячный доход работающих граждан (заработная плата) считается, исходя из общего количества средств, выплаченных трудоустроенным слоям населения по всей территории Российской Федерации. Эта величина делится на количество официально устроенных работников – и выводится усредненный показатель.

В текущем году он был равен 42 413 рублей. На конец календарного года пока еще не рассчитан.

Среднемесячную величину заработной платы по РФ можно отнести к теоретическим показателям, который часто значительно расходится с реальными числами. Но это понятие широко используется для расчета различных выплат, и пенсионных — в том числе. Кроме того, существует понятие медианной заработной платы, которую часто путают со среднемесячной, хотя это в корне разные термины.

Медианн ый называют тот показатель, который делит всю часть работающего населения на две равные половины: одна зарабатывает больше указанного числа, другая – меньше.

Например, если взять 2013, то среднемесячная ЗП тогда составляла 29473, а медианная – 21268 рублей. На текущий год пока таких данных не выведено.

Как правильно посчитать коэффициент среднемесячного заработка

Пенсия определяется, исходя из значения коэффициента среднемесячной зарплаты (КСЗП). Он рассчитывается по такой формуле:

ЗИ – индивидуальный показатель средней заработной платы работника, получаемой им за 5 лет рабочего стажа (60 месяцев трудовой деятельности в выбранном периоде),
ЗР – среднероссийский показатель, соответствующий этому же периоду времени.

Чем выше получается КСЗП, тем выше будут пенсионные начисления. Однако, согласно действующему законодательству, коэффициент не должен превышать 1,2. В противном случае, полученный показатель будет приравнен к 1,2.

Таким образом, будущий пенсионер для расчета пенсионного пособия использует при этом таблицу средней зарплаты по стране для начисления пенсии. При этом он может выбрать любые 5 лет из своего трудового стажа. Однако, важно, чтобы они были непрерывными. Необходимо также учитывать, что советские заработки, а также трудовые доходы с 1991 до 2002 и после 2002 считаются по-разному.

Получать пенсию 20 000 руб. реально при зарплате от 74 022,5 руб. Но для этого придется отработать 21,18 лет. Если стаж больше, то для сохранения уровня пенсионного обеспечения заработок может быть меньшим, например, при 25 г. – 62 717,14 руб., при 40 г. – 39 198,21 руб. При наличии права на доплаты или применение льготных, региональных коэффициентов, размер оплаты труда может быть меньше.

Проводимая пенсионная реформа направлена, прежде всего, на доведение обеспечения пенсионеров до достойного уровня. обещают поэтапно до 2024 г. По состоянию на 2018 г., пенсионерам приходится выживать на 14 414 руб. – именно такой уровень дохода обозначен как средний. Но что делать, если после выхода на заслуженный отдых не хочется ждать целых 6 лет, чтобы получать хотя бы обозначенный достойный доход. Выход есть, если задуматься заранее, сколько нужно зарабатывать, чтобы пенсия была 20 000 руб.

Пенсия в упрощенном варианте состоит из двух основных частей:

Постоянной, которая назначается, независимо от размера заработной платы, стажа и прочих условий. Фиксированная часть формируется за счет 6% страховых отчислений с зарплаты, выплачивается всем получателям трудовой пенсии. Размер ее устанавливается законодательно и ежегодно индексируется. В 2018 г. ФВ составляет 4 982,90 руб., с 1 января 2019 г. будет повышена на 7,05% до 5 334 руб. 19 коп.
Переменной части, которая носит расчетный характер. В упрощенном виде она имеет вид как произведение накопленных пенсионных баллов на их стоимость. И в этом случае не все зависит от пенсионера – стоимость ИПБ является фиксированной, то есть устанавливаемой на федеральном уровне. В 2018 г. этот показатель равняется 81,49 руб., в 2019 г. он будет повышен до 87,24 балла.

Получается, что единственным показателем, влияющим на размер пенсии, на который может повлиять будущий пенсионер, является величина индивидуального пенсионного коэффициента.

Но и здесь есть ограничения:

Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента в 2018 г. – 8,7 балла, в 2019 г. – 9,13. С 2021 г. будет равняться 10 баллам.
Минимальная сумма ИПБ для назначения пенсии в 2018 г. – 13,8 балла. В 2019 г. увеличится до 16,2 балла. С 2025 г. будет равняться 30 баллам.
Минимальный страховой стаж для назначения пенсии в 2018 г. – 9 лет, в 2019 г. – 10 лет. С 2024 г. необходимо заработать 15 лет стажа.
Максимальная взносооблагаемая база – 1 021 000 руб.

Получается, что два основных фактора, влияющих на размер пенсии, являются уровень заработной платы и страховой стаж. Поэтому узнать, сколько нужно зарабатывать для получения пенсии 20 000 руб., без учета стажа не получится.

Кроме этого, пенсионеру могут доплачивать при наличии иждивенцев, или расчетная и фиксированная составляющая увеличена на региональный или мотивирующий коэффициент.

Как рассчитать размер зарплаты

Для расчета воспользуемся стандартной пенсионной формулой без учета доплат и коэффициентов:

СП = ПБ*СПБ+ФВ, где

СП – страховая пенсия;
ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
СПБ – стоимость пенсионных баллов;
ФВ – фиксированная выплата.

Так как нас интересует величина пенсионных баллов, преобразуем формулу:

ПБ = (СП-ФВ)/СПБ

Для дальнейших вычислений воспользуемся формулой вычисления ИПБ:

ИПБ = ССт*(ЗП*16%*12/ВОБ*16%*10), где:

ССт – страховой стаж;
ЗП – заработная плата в месяц до отчисления налогов;
ВОБ – взносооблагаемая база.

После преобразований формула примет вид:

ПБ = ССт*((ЗП/100*16)*12/(1 021 000*100/16)*10)

ПБ/ССт/10 = ЗП/100*16*12/163 360

Получается, что, не зная страхового стажа, дальнейшие вычисления невозможны.

Исходя из требований законодательства, можно ограничить диапазон для дальнейшего расчета:

первым ограничителем является количество баллов, которые берутся в учет за один год – в текущем это 8,7 балла;
максимально возможную заработную плату, обеспечивающую ПБ в размере 8,7 балла.

Для этого используем основную формулу для вычисления ИПБ, которая выглядит следующим образом:

ИПБ = ЗП*16%/ ВОБ*16%*10

Подставив в формулу ИПБ = 8,7 и ВОБ = 1 021 000 руб., получаем, что максимальная заработная плата, которая берется в учет при расчете пенсии, может быть 74 022,5 руб. в 2018 г.

Расчет зарплаты и стажа для получения пенсии 20 000 руб.

Подставив в пенсионную формулу постоянные данные, получаем:

ПБ = (20 000 – 4 982,90)/ 81,49 = 184,28 балл.

Для получения 20 000 руб. пенсии при оформлении в 2018 г. необходимо накопить 184,28 балл.

Такое количество ИПБ с учетом ограничения можно заработать за 184,28/8,7 = 21,18 лет. Именно столько придется отработать, чтобы при максимально возможной зарплате 74 022,5 руб. получать пенсию в размере 20 000 руб.

Если зарплата будет выше обозначенных 74 022,5 руб., в учет все равно возьмется только 8,7 балла за год. Это сделано для того, чтобы те, кто получает зарплаты, измеряющиеся сотнями тысяч в месяц, не смогли претендовать на сверхвысокие выплаты на пенсии, что неизбежно приведет к краху пенсионной системы.

Как видим, граничными параметрами для обеспечения выплат в размере 20 000 руб. являются:

заработная плата от 74 022,5 руб.;
страховой стаж – 21,18 лет.

Какой должна быть зарплата, в зависимости от стажа

Но в большинстве случаев страховой стаж превышает этот показатель. Поэтому имеет смысл пересчитать размер зарплаты при более продолжительной трудовой деятельности.

Таблица 1. Заработная плата и стаж для получения пенсии 20 000 руб.

Получается, что при максимально возможном стаже, дающем право на , для получения выплат 20 000 руб.:

у мужчин при стаже 40 лет зарплата должна составлять 42 376,44 руб.
у женщин при стаже 37 лет – 42 376,44 руб.

«Да я до пенсии не доживу», - говорят многие. Но это больше похоже на юношеское бахвальство. Подавляющее большинство россиян до пенсии наверняка доживут. Поэтому лучше к ней подготовиться. И наша задача - получать максимум из имеющейся формулы (начала действовать с 2015 года).

1. Зарплата выше средней

Действует формула так. За год человек может получить максимум 10 баллов. Для этого нужно получать около 66 тысяч рублей в месяц, или примерно вдвое выше средней зарплаты по стране. При этом пенсия будет одинаковой и у тех, кто получает 66 тысяч, и у тех, чей доход хоть под миллион. А вот если зарплата вдвое меньше максимальной, то человек получит всего 5 баллов. Если втрое - то 3,3 балла и так далее.

Каждый балл при назначении пенсии будет умножаться на «стоимость пенсионного коэффициента». Сейчас она определена как 74,3 рубля (и каждый год увеличивается - на уровень инфляции или меньше, если бюджет не позволяет). Минимум, который нужно собрать, чтобы претендовать на трудовую пенсию, - 30 баллов.

Так что, чем выше зарплата, тем лучше. На пенсии это зачтется. Правда, при одном важном условии...

2. Белый доход

Доходы населения - это производная от состояния экономики. А пенсии - производная от зарплат. Все работающие россияне платят 30% страховых взносов со своих окладов. Эти деньги должны обеспечивать нам бесплатную медицину и достойные пенсии. Но это лишь в том случае, если доходы белые.

Просто знайте: если вы получаете официально минималку, а все остальное - в конверте, баллы вам начислятся тоже по минималке, поэтому пенсия будет мизерная. И поделом, считают в правительстве, - ведь сейчас вы, по сути, недоплачиваете нынешним пенсионерам...

3. Трудовой стаж

Пенсия зависит не только от зарплаты, но и от трудового стажа. Во-первых, нужно заработать минимальный срок для получения трудовой пенсии - 15 лет. Если меньше, человеку назначат социальную пенсию - она почти вдвое ниже. Во-вторых, чем дольше вы будете работать, тем больше баллов накопите.

После достижения пенсионного возраста начинаются бонусы. К примеру, если отработал сверх этого срока 5 лет и не обратился за пенсией, число баллов увеличится в 1,5 раза. А если 8 лет - почти вдвое! Правда, в правительстве сейчас думают об увеличении пенсионного возраста. И в этом случае повышающие коэффициенты, скорее всего, пересмотрят.

4. Накопительная часть

Напомним: у тех, кто родился в 1967 году и позднее, будущая пенсия делится на две части: страховую (о ней первые три пункта) и накопительную. Страховая идет в общий котел, то есть на выплаты нынешним пенсионерам. При этом человеку виртуально записывается, какой вклад он внес в систему. В будущем это зачтется.

Накопительная часть перечисляется на индивидуальные счета. Их ведет Пенсионный фонд или негосударственные пенсионные фонды. Эти деньги инвестируются в ценные бумаги. То есть работают на нашу экономику, а мы за это получаем процент.

Государство в последние три года заморозило новые отчисления в накопительную часть (все идет в страховую). Но вероятно, с выходом из кризиса их возобновят.

5. Сам себе пенсионный фонд

На государство надейся, но сам не плошай. Если есть возможность, откладывайте на старость самостоятельно. Инструментов для этого немало. К примеру, если вы получаете серый доход, откладывайте хотя бы 5 - 10% на специальный счет в банке, и лучше в разных валютах. Потом только спасибо себе скажете.

Есть и другие возможности: квартира для сдачи в аренду, гараж или портфель акций и облигаций (подробнее об этих механизмах - в следующей публикации). Главное - сделать так, чтобы вы не зависели от госпенсии, а имели собственные источники пассивного дохода.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Если всю жизнь работать и получать максимальную белую зарплату, то госпенсия может составить 25 - 30 тысяч рублей (в нынешних деньгах). А если минималку - 7 - 8 тысяч рублей.

КСТАТИ

Если вы уже получаете пенсию, то увеличить ее вы сможете двумя путями. Во-первых, если продолжаете работать, то за вас отчисляют страховые взносы. Поэтому с каждым годом пенсия будет расти быстрее, чем у ваших неработающих ровесников. Во-вторых, если зарплата у вас есть и она большая, то можете временно отказаться от пособия по старости. Для этого достаточно прийти в свое отделение ПФР и написать заявление. А потом, когда решите окончательно завязать с карьерой, можно возобновить выплаты. Но они уже будут больше.

Как работает формула

Где посмотреть, сколько накопилось

Пожалуйста, выберите Ваш тариф.

Пожалуйста, укажите Ваш пол.

По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.

Введите другое значение Вашего трудового стажа.

Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.

Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году - 11 280 рублей.

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.

Для получения пенсионных выплат россиянину нужно наработать минимум 9 лет трудового стажа и получить пенсионные балы. Обеспечить достойный объем пенсионных выплат, можно только работая всю свою жизнь или попав в группу лиц, которым положены определенные дополнительные субсидии, доплаты.

А что делать, если заработная плата составляет не более 25000 руб? Давайте попробуем рассчитать объем пенсионного обеспечения для среднего россиянина именно с таким уровнем заработной платы. Конечно, берем в расчет сотрудника у честного работодателя, ежемесячно перечисляющего в ПФР все положенные взносы.

Сегодня социальные пенсионные выплаты начисляются по формуле: пенсионные баллы умножить на стоимость одного балла и прибавить фиксированную выплату – это и будет страховая часть пенсии.

Исходные данные выясняются по количеству взносов на пенсию, которые перечисляются в год с заработной платы в 25000 руб. Это: 25000*12 = 300000 руб. (общий объем зарплаты). Теперь 300000*22% (ставка взносов в ПФР) = 66000 руб.

Итоговая сумма в 66000 руб. разделяется на 2 категории пенсии: страховую и накопительную. Страховая составляет 48000 руб., размер накопительной 18000 руб. Части пенсии нужно перевести в баллы, для чего определяется количество взносов, отправляемых на пенсию с максимального размера заработной платы в год.

Пример: 87600 руб. – самая большая заработная плата на 12 месяцев (данные на 2018 г). С нее также высчитывается 22%. Это: 87600 р.*16% = 140160 руб. Теперь 48000 руб. поделить на 140160 руб. = 0,3424 руб. И 0,424 умножить на 10 = 3,424 – это уже количество баллов, которое (максимально) можно собрать в течение 2018 г.

Все дальнейшие расчеты напрямую зависят от стажа гражданина, поэтому берется минимальный срок стажа в 9 лет – он важен для получения страховой пенсии. Но мы исходим из расчета, что россиянин проработал 35 лет официально, без утайки доходов и с постоянным перечислением взносов в ПФР. Таким образом, 35 лет умножим на 3,424 балла, и в результате получается 119,84 балла.

Расчет суммы баллов по стоимости единицы: 81,49 (стоимость 1 балла на 2018 г) умножить на 119,84 = 9765,76 руб. – это только часть пенсии, которая положена за накопленные баллы. Плюсом к этой части будет фиксированная выплата в размере 4982,9 руб. и в итоге социальная пенсия равняется 14748,66 руб. Именно столько пенсионных ежемесячных выплат получит россиянин, отработавший всю свою жизнь (35 лет) с «белой» заработной платой. При наборе дополнительных баллов, наличии прочих доплат и добавок размеры пенсионных выплат также увеличиваются.

Похожие статьи: